在戶頭收到一筆不明款項，該怎麼辦？

wanting yeh
5月5日
讀畢需時 4 分鐘

前陣子腦媽在戶頭收到一筆不明款項，銀行打電話到我家，但因為我人在海外，銀行又寫信給我，要我去核對是否在某個時間點收到一筆款項，有提供對方的匯款號碼及對方的手機號碼，如果核對沒有問題，要我私下匯款給該帳戶。

由於信中實在欠缺專業又十分草率，加上網路上查到「匯錯款項9成都可能是詐騙」，為求謹慎，我不敢直接匯款到該帳戶。

經由兩天反覆確認、查證，找銀行專員、客服，請我媽找警察，處處碰壁，大家都不想處理，我又請朋友打電話給銀行局，銀行局的回應也是一樣：#要我自己匯款且自己承擔責任後果。而且又一再說：如果我不把錢還回去，#對方可能會告你侵占罪！

真的是讓我這個收到款項的人成為最大受害者！最後在我實在非常盧的態度下，事情終於有了轉機。所以想和大家分享遇到此事該如何處理，才能好好保護自己！

1️⃣#確認銀行人員是否是真的

我用不同方式確認是否真的我的銀行有這位襄理，包括：

1. 不用信件中附上的電話，直接打給分行確認是否有這個人。

2. 打電話到總部的客服，詢問是否有分行這個襄理。

3. 請我們直接到附近的分行，請那邊的專員打電話到該分行找這位襄理。

2️⃣ #打電話到165反詐騙專線備案

我本來請我媽到警察局備案，但警察局不受理，認為對方又還沒有確定犯法是要報什麼案，而且這件事情應該由銀行處理。但165受理這個案件，在事情沒有水落石出之前，先備案，讓機關知道我是知道這件事情，也想要處理，但不確定是否為詐騙，如果未來是詐騙案，導致我可能會遭受官司纏身，這些都是佐證。

3️⃣#請銀行確認匯款人身分及是否為警示戶

這關我卡超久，由於匯款人的帳戶不是和我同一間銀行，我的銀行一開始一直說無法查他的資料。但經過我 (1) #客訴 (2) #說明金管局條文中有明確說匯款款項超過3萬元必須要查明匯款者身分與金流狀況，我的銀行行員才「不得已」與對方銀行合作查證對方的身分，及為何會錯款的原因（匯款號碼太像，會去追查是否之前有匯款到他指名的戶頭）。

基本上，做到這個步驟，就可以差不多知道這起案件是詐騙還是烏龍。如果是烏龍的話，銀行就會希望你們自己私下解決。但當然銀行無法保證絕對是烏龍，私下解決後果也是自行負責，所以有備案就是一層保障。另外，在與銀行行員對話的時候，我都採取email，有明確的 #文字證明，我也會在信件中再次強調：我有良好的善意希望能盡速處理此案，無意要侵占此筆費用，只是需要先釐清是否為詐騙行為。

4️⃣ #請銀行當中間橋樑

如果第三步驟查出來的狀況你很有疑慮，但是銀行和警察仍然不想介入，而且你也很想要趕快結束這件事，以免對方提出告訴時，你可以再次以程序不明或其他你覺得不合理的原因「客訴」銀行，並要求銀行成為中間人，意思就是：

我的錢不會直接私下進入對方帳戶，而是先匯入我方銀行，由銀行轉給另外一間銀行，在由另一間銀行確認匯款人身分後再匯入他的戶頭。

簡單來說：就是由我把錢轉給銀行，接著就不甘我的事了！

我的責任已經完成，也不用擔心是否有侵占問題。至於這個案子是不是詐騙，或是對方是否為有問題帳戶，都會是銀行要處理的事情！

只是，這樣的做法，一般銀行一開始真的不會做，因為太麻煩，而且風險變成是銀行要揹～

而且好笑的是：當銀行要我自己匯款給對方時，他就要我直接網路轉帳。但當我說那我網路轉帳到銀行帳戶時，銀行就說：不行，因為怕洗錢，所以一定要臨櫃處理確認身分！（哈哈，那我私下匯款不是也有可能涉及洗錢？但當這件事情是我自己的事情時，銀行就不需要這麼謹慎了？！）

ps. 如果你人在海外，可以委託親人代理，只是要有委託書、身份證正本、原始印鑑、存摺（詳細要帶的證件，可以再問問銀行）。

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現在法規實在有很多漏洞，讓詐騙者有更多空間竄，對於真心想詐騙的人一點都不虧：

1. 你還錢，你有可能涉及洗錢

2. 你不還錢，可以告你侵占